この先、まだまだ家賃を捨てるつもり？

今買ったほうが得か、それともまだ待ったほうが得なのか。まずは現在の一般的な生活費で比べてみることにしましょう。例えば約３．０％（フラット３５・固定金利型）という低金利で３０００万円のマイホームを購入した賢井子さんの場合、毎月の返済額は約11.5万円。一方、まだ賃貸に住んでいるBさんは家賃約１２万円（購入と同じ設定の分譲マンションタイプ）です。Bさんが５年後に、マイホームを購入すると、それまで支払う家賃は７２０万円。さらに賃貸の更新料が必要になるので、これを加えると、５年間に支払う居住費はナント７５６万円近くになります。マイホームの購入を先延ばしすればするほど大切なお金が無駄になってしまうのです。一方、賢いＡさんは５年間に約６９２万円のローンを支払うことになりますが、このうち元金分はマイホームという資産に変わります。「でも５年間待てば、それだけ頭金が増えるか」という意見もあるでしょうが、果たして家賃を支払いながら十分貯金が出来るか、意外にも目に見えずの出費又は浪費にと消えてしまい、１年経っても案外貯金が貯まらないという方の方が多いと思われます。家賃を支払いながら頭金の貯金という“２重の居住費”を負担していくことはあまりにも不効率で、且つ一般的に難しいと思われます。無理はいけませんが、現在の家賃並み＋αの住宅ローンで今購入した場合と比較すると家計に占める居住費の割合はグ～ンと減らせるのです。

景気が良くなるまで待っていると、金利も上がってしまう！！

もう少し景気の様子を見てから購入しようと思っている人もいるかもしれません。しかし、景気が回復すれば、それに伴い金利も上昇し、結局返済負担が増えてしまうという事も考えられますし、又、一体いつまで待てば本当に良くなるの？何て事は予想出来ません。例えば今、フラット３５の長期固定３％の金利で買った場合、Aさんが３０００万円のローンを組むと1年間に返済する金額は約１３８万円。一方、５年後に仮に景気が回復し仮に金利４．６５％で購入した駄目雄さんの場合、年間の返済は約１５６．３万円。駄目雄さんは５年待った分、頭金が増えAさんより少ないローンをを組んでいるのに返済額はアップしてしまうのです。さらに駄目雄さんは支払い総額で約９２３万円の利息を余分に払うことに！５年後に頭金を３００万円増やして買っても、金利が１．６５％上がっていれば、かえって９２３万円以上負担が増える結果になってしまうのです。（プラスBさんは５年間の家賃※検証１参照も別途支払いが有ります。）

頭金がたまるまで待つより、借りたほうが得？

現在、銀行の普通預金金利は０．１％以下。１００万円を１年間預けても、利息はたったの１０００円にもなりません。これほど金利が低い時代には、銀行にお金を預けても頭金はほとんど増えないといっていい０金利に近いのが現状です。では,こんな時代に一番得をするお金の使い道は何かと言えば、それは住宅ローンの繰り上げ返済です。『繰り上げ返済』とは、ローンを組んだあとにまとまった金額を一度に返済してしまう方法ですが、すべて元金の返済に充てられるため、利息軽減効果がバツグンにいいのです。

若いうちに買えば返済が早く終わり老後がラク！！

これからの時代、退職金も年金もあまり期待出来そうにありません。となると心配なのが、老後に残る住宅ローン。将来を考えるとローンは早めに払い終えたいものですが、購入を先延ばしにするとその分完済年齢が高くなります。例えば現在３０歳のAさんが３５年のローンを組むと６５歳に払い終える計算。しかし、年間６０万円貯蓄し、それを繰り上げ返済に回せば、５９歳で払い終えることができる。Aさんは教育負担が小さい時期に買ったので、ローンを払っていても、繰り上げ返済用のお金を貯める余裕はあるはずです。一方、同じく３０歳のBさんは５年待って、３００万円の頭金が増えましたが、ローンを払い終えるのは７０歳。さらにBさんは少し子供が大きくなってから購入した為、当初から教育費の負担がやや重荷になります。その結果繰り上げ返済をする余裕ができず、定年後にローンが残ってしまう可能性が高いのです。老後を安定して暮らすには定年までにどれだけローンが減っているかがポイントに。不安の種を残さないためにも、住宅ローンは出来るだけ早めに始めておくほうが安心です。